信用卡为何突然被降额、封卡?

作者:喔刷 来源:喔刷 发布时间:2022-05-27 17:35 访问量:
  早些年,信用卡还不是很盛行的时候,各家银行为了大力推广,狂发信用卡,满足基本条件,逢人就发卡。

  然而,近几年各家银行收紧,为控制杠杆风险,对信用卡交易行为进行了规范,导致很多卡友遇到:信用卡突然被降额度、禁止分期、禁止大额交易,或者收到银行电话警告,有的甚至收到银行风控短信,要求提供交易发票等风控情况。

  特别是近期最火的平安银行,相信很多小伙伴都有收到过“平安银行索要交易发票”的短信,并且龙哥在前几篇文章中也有写过关于这方面的文章。

  文章发布后,果然也受到了很多卡友的关注,以此看出中招的伙伴绝非少数。也有很多小伙伴根据龙哥提供的解决方案尝试了一遍。龙哥相信,碰一鼻子灰的人也一定不计其数,当然,也还是有些比较执着的卡友发来了贺喜。

  虽有攻略,但人与人之间的沟通还是需要一定话术的,毕竟,方法是死的,人是活的。就跟卡圈最近比较火的信用卡退息一样,网上攻略一抓一大把,有人能成功,有人却频频碰壁。

  所以,与其纠结这方法是否有效,还不如去找找导致这种问题的具体原因是什么,避免其他卡也遭此劫难,到时候就悔不当初了。

  不管攻略也好,其他方法也罢,很多读者跟龙哥谈论平安银行索要发票这件事,龙哥都是直接果断的跟他讲,这是银行对你信用卡风控的说辞而已,说白了就是要冻你卡或者风控你的卡,给你找茬,让你心服口服。

  龙哥提供的攻略也只是作为参考,具体能不能成功,取决于你的沟通能力和执行力,撞撞运气罢了而已,别把它真当回事,能成功固然好,不能成功也无所谓,还是多关注其他银行的卡。

  言归正传,为什么信用卡会降额甚至封卡呢?你有遇到过吗?

  其实一般情况下,银行是不会主动给用户降额甚至封卡的,用的人越多,用的额度越多,银行才越有钱赚,即使有些擦边球行为,甚至薅羊毛,银行也睁只眼闭只眼。

  如今已是人手好几张信用卡的时代,只有当持卡人使用信用卡不规范的时候,银行认为持卡人可能会产生逾期风险,就会触发银行的“风控”措施,导致额度降低或被封卡。

  有的小伙伴就要问了:“风控”措施是啥?怎么样才会被“风控”?今天龙哥就来给大家解答一下~

  “风控”即风险控制,指的是平台或机构采取各种措施和方法,消灭或降低风险事件发生的可能性,减少风险造成的损失。

  对银行而言,风控就是利用手段,降低资金风险,也就是常见的降额、封卡、限制交易等。

  那有人就会问了,哪些行为会触发银行风控?

  只有当持卡人使用信用卡进行违规行为或者不规范操作就会触发风控,大家常见的不规范行为,相信都经历过:

  一、信用卡TX

  说到TX,相信很多人都干过,正常交易使用较少,而是从一些商家或者pos机平台办理个人刷卡机,将信用卡里额度变现。

  在这里,龙哥还是想强调一下,不要被其他人恶意营销了。其实,针对这种情况,银行知道得一清二楚,千万不要以为银行不知道。你分笔刷卡、换着各种pos机刷卡、一周TX一次还是一个月TX一次,都逃不过银行的法眼。只是银行一般不干涉,毕竟只有持卡者TX,银行才能挣到钱。

  但是如果TX不讲究规则,就会触发风控,银行会认为你有逾期风险,这时候就会采取降额甚至封卡手段。这里划重点,以下几种常见操作行为:

  1、大额整数刷卡

  日常消费中,很少出现大额整数账单,有零头的居多。而信用卡TX的一个重要特点就是持卡人经常刷出大额、整数账单。

  什么!这也要管?没错,但并不是银行不允许消费大额资金,消费也要考虑实际情况,不可能每次去购物都那么巧正好是整数吧?刷卡的时候总是刷10000或者9999、9998这样的金额,也是在潜意识里告诉银行你在TX。

  2、额度使用率高

  连续几个月,信用卡使用额度占总额度的90%,甚至99%以上,与持卡人的生活水平、收入水平不符,这种情况会被认为风险较高。

  3、刷卡商户单一

  如果刷卡商户过于单一,例如几天内在同一个商户或几个固定的pos机进行重复操作,或每月固定时间在相同的几家商户(包括网购)消费,是明显的TX行为,会被银行盯上。

  4、资金回流明显

  很多小伙伴办理的pos机绑定的结算卡就是要TX的银行,持卡人在商户消费后不久,账户内就收到一笔资金,且金额接近刷卡金额,这样也是很容易被银行确定为TX行为。

  5、在pos机上查询余额后消费

  pos机本身是服务于信用卡,可以用来刷卡和查询余额,但是如果在刷卡前查询了余额,也会被怀疑TX,银行风控部门很有可能将持卡人的征信关进“小黑屋”。

  其实余额查询有很多方法,登陆银行自己的app就可以查询,最方便的就是登录云闪付APP即可一键查询多个银行,最不济也可以打电话咨询客服帮忙查询。

  6、刷卡失败后仍继续刷卡

  有的持卡人在操作TX的过程中刷卡失败,于是不断修改金额继续刷卡,直到成功为止。这是明显的TX行为,会触发银行的风险机制。

  7、刷卡时间和金额不符合逻辑

  举个例子:如果账单里出现一个10000的大笔金额,但是刷卡地点是来自早餐店;早上的时候在KTV刷卡、半夜刷卡刷到电器商户,这些看起来都是不太符合“常理”的,对信用卡的使用也很不利。

  8、长期使用跳码的pos机导致银行不挣钱

  什么是跳码,龙哥不再说了。我们都知道,使用跳码的pos机,银行是不挣钱的,银行发行信用卡绝非做慈善事业,目的是为了盈利,你使用信用卡各方面都做的很规范,但是银行挣不到钱,那也是不行的。

  二、逾期还款

  逾期还款,就是信用不好的铁证,偶尔忘记没还,或者有个零头忘记还,银行一般只是计利息。如果连续逾期,甚至拖欠不还,不管金额大小,银行都会让催收部门或第三方来催债,情节严重的直接封卡。

  所以千万不要逾期还款,实在一时转不过来,可以提前跟银行预约推迟还款,有的银行是有这种服务的,比如交十几块钱(保护费)推迟一周还款。或者是先最低还款,这样也不计入征信。

  三、现金分期、账单分期、最低还款使用太频繁

  除了账单分期,最低还款,现在各家银行基本都有现金分期,这是他们增长比较快的业务之一,堪比高利贷,普遍月息为0.75%,年化利率16%以上,简直是银行各业务中最赚钱的、最暴利的板块。

  所以银行是很希望信用卡用户使用分期业务的,你不用的话的,每个月还会打电话提醒你用,你同意的话,他们在后台直接帮你操作分期。

  但是,如果用的太多,银行就会警惕:这人缺钱,有逾期风险。这样他们就会降额,避免产生坏账。

  这下知道为什么会被降额和封卡了吧,要想杜绝这一局面,我们唯独能做的只有规范用卡,好好善待每一张信用卡。

  那如果被风控了,怎么办?我们下文再聊!



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